نبذة عن الاستثمار في ADIG

لفهم الاستثمارات بشكل عام، دعونا نبدأ بسؤال أساسي" لماذا أتيت إلى الكلية؟"، بالتأكيد يمكنك القيام بأشياء أخرى بأموالك ووقتك، مثل العمل والسفر وما إلى ذلك. لكن اختيارك الالتحاق بالجامعة يعني أن لديك بعض التوقعات في وقت لاحق من الحياة (بعد التخرج).ربما تتوقع الحصول على راتب أعلى لتحقيق مستوى معيشي أعلى أو كليهما. لذلك، فإنك تضحي بالمال والموارد الأخرى اليوم من أجل المزيد من المال (أو الثروة) غدًا. بالمعنى الواسع، هذه التضحية التي تقوم بها حالياً من أجل عوائد مستقبلية تسمى استثماراً. وبعبارة أخرى، أنت تستثمر في مستقبلك من خلال الذهاب إلى الكلية اليوم. يتضمن هذا التعريف للاستثمار عدة عناصر تستحق الذكر بشكل خاص. أولاً، أنت تنفق الوقت والمال (أو الموارد بشكل عام). مواردك نادرة وبالتالي ذات قيمة. تتعامل الاستثمارات مع الإدارة الفعالة لأموالك (أو ثروتك المالية) اليوم على أمل الحصول على المزيد من الأموال (أو العوائد) في المستقبل

تعريف الاستثمار

يتم تعريف الاستثمار على أنه التزام الموارد المالية الحالية لتحقيق مكاسب أعلى في المستقبل. إنه يتعامل مع ما يسمى مجالات عدم اليقين. ومن هذا التعريف تنبع أهمية الوقت والمستقبل باعتبارهما عنصرين مهمين في الاستثمار. ومن هنا فإن المعلومات التي قد تساعد في تشكيل رؤية حول مستويات اليقين في وضع الاستثمار في المستقبل تعتبر هامة. ومن الناحية الاقتصادية فإن الاستثمار والادخار مختلفان، ويعرف الادخار بأنه إجمالي الأرباح التي لا يتم إنفاقها على الاستهلاك، سواء تم استثمارها لتحقيق عوائد أعلى أم لا. في حين يُعرّف الاستهلاك بأنه إجمالي إنفاق الفرد على السلع والخدمات التي يستخدمها لتلبية احتياجاته خلال فترة معينة. ويمكن تحديد قيم الاستثمار أو الادخار وكذلك الاستهلاك، على مستوى الاقتصاد الكلي أو على المستوى الفردي، من خلال أساليب إحصائية مختلفة.

الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة

وتعتبر دولة الإمارات الوجهة الاستثمارية المثالية، حيث توفر بيئة أعمال مثالية للمستثمرين ورواد الأعمال، ومرافق بنية تحتية ممتازة، مدعمة بالخبرات المهنية والخدمات الشخصية، مما يمنح الدولة ميزة تنافسية على الدول الأخرى. هذا و تتمتع دولة الإمارات بالعديد من المزايا التي تجعلها بيئة حاضنة للاستثمارات، نذكر منها:

الاستقرار الاقتصادي

تحتل دولة الإمارات العربية المتحدة المرتبة 25 بين الاقتصادات الأكثر تنافسية عالمياً، بحسب تقرير التنافسية العالمية 2019، كما تحتل المرتبة الأولى على مستوى منطقة الشرق الأوسط. وتعمل على تعزيز هذا المركز من خلال تنويع دخلها القومي. يعتمد الاستقرار الاقتصادي في دولة الإمارات على عدة سمات، منها:
1- الموقع الاستراتيجي.
2-احتياطيات مالية قوية.
3-صناديق الثروة السيادية الكبيرة.
4-علاقات دولية راسخة ومتينة.
5-تنامي الإنفاق الحكومي على البنية التحتية والتحول الرقمي والابتكار.
6-سياسة حكومية منفتحة للتنويع الاقتصادي.
7-المناطق الحرة متعددة التخصصات.
8-زيادة الاستثمار الأجنبي المباشر.

سهولة ممارسة الأعمال التجارية

تحتل الإمارات المركز الـ16 عالمياً في سهولة ممارسة الأعمال بحسب تقرير البنك الدولي 2020، ويبين التقرير ترتيب الدولة ضمن الدول العشر الأولى في خمسة من محاور التقرير العشرة:
1- المركز الأول على مستوى العالم في محور توصيل الكهرباء.
2- المركز الثالث عالمياً في محور التعامل مع تراخيص البناء.
3- المركز التاسع عالمياً في محور “تنفيذ العقود”.
4-المركز العاشر عالمياً في محور "التسجيل العقاري".

تنوع مرافق الأعمال

توفر دولة الإمارات العربية المتحدة مرونة كبيرة لممارسة الأعمال التجارية في أي مكان في الدولة. تشمل أماكن ممارسة الأعمال التجارية المناطق الحرة والمناطق الصناعية والمرافق التجارية وغيرها. ويوجد في الدولة أكثر من 45 منطقة حرة تتيح ملكية الاستثمارات الأجنبية محلياً بنسبة 100%. وتتيح دوائر التنمية الاقتصادية داخل الدولة للمستثمرين حق الملكية الكاملة (100%) من استثماراتهم في 122 نشاطاً و13 قطاعاً اقتصادياً، كما توفر البلاد أيضًا مراكز أعمال صناعية وتجارية حديثة.

العمالة الماهرة

تعد الكوادر والقوى العامة في دولة الإمارات من بين الأكثر كفاءة ومهارة في العمل على مستوى العالم، ويساهم التنوع الثقافي لسكان الدولة في تعزيز إنتاجية وابتكار هذه القوى العاملة. كما تسعى دولة الإمارات إلى أن تكون الحاضنة الأولى للكفاءات والعمالة الماهرة ومواهب رأس المال البشري في القطاعات الحيوية والاقتصادية.

حوافز الاستثمار

تقدم دولة الإمارات العربية المتحدة العديد من الحوافز الاستثمارية لرواد الأعمال:
1-الملكية الكاملة (100%) للاستثمارات في المناطق الحرة.
2-الملكية الكاملة (100%) للاستثمارات في 122 نشاط و13 قطاع داخل الدولة.
3- عائد يصل إلى 100% من الأرباح.
4- نظام تأشيرات مرن يسمح بتجديد تأشيرة الإقامة كل 10 سنوات.
5- نظام مصرفي قوي في الدولة، مع ارتفاع مستويات السيولة، والدعم الحكومي للقطاع المصرفي.
6-لا يوجد أي قيود على تحويل العملات الأجنبية.
7- قيمة كبيرة للعملة، وحرية كاملة في استبدالها بعملات أخرى دون قيود.
8- انخفاض معدل التضخم.
9- الرسوم الجمركية تتراوح بين 0 - 5% على جميع السلع تقريبًا.

الاقتصاد المفتوح

تعمل دولة الإمارات على تشجيع نمو القطاع الخاص والمنافسة، وتنفيذ التشريعات والقوانين التي تحظر الاحتكار. وتتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة بعلاقات قوية مع المنظمات التجارية الكبرى على المستويين الإقليمي والدولي. كما تتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة بعضوية المنظمات الدولية، حيث أنها: 1- عضو في منظمة التجارة العالمية منذ عام 1996.
2- عضو في منطقة التجارة الحرة العربية الكبرى (GAFTA) والتي تضم جميع دول مجلس التعاون الخليجي أعضاء فيها.
3- أبرمت اتفاقيات تجارة حرة مع سنغافورة ومناطق التجارة الحرة الأوروبية.
4- تتعاون مع دول مجلس التعاون الخليجي لإبرام اتفاقيات التجارة الحرة مع الاتحاد الأوروبي، واليابان، والصين، والهند، وباكستان، وتركيا، وأستراليا، وكوريا الجنوبية، وكتلة ميركوسور التي تضم البرازيل، والأرجنتين، وأوروغواي، وباراغواي. .

الاستقرار السياسي

تتميز دولة الإمارات باستقرارها السياسي الراسخ وسياستها الدبلوماسية المنفتحة على كافة دول العالم. حيث تمتلك دولة الإمارات أكثر من 100 بعثة دبلوماسية في الخارج، و تستضيف حوالي 200 بعثة أجنبية على أراضيها، حيث أنها:
1- عضو مجلس التعاون لدول الخليج العربية والجامعة العربية والأمم المتحدة ومؤسساتها.
2- ثالث أكثر الدول أمانًا في المنطقة، وفقًا لمؤشر السلام العالمي لعام 2021 الصادر عن معهد السلام والاقتصاد، وهو مركز أبحاث مقره نيويورك.

الاستقرار الاجتماعي

تعتبر دولة الإمارات مكاناً آمناً للعيش والاستثمار، تسود فيه قيم التسامح واحترام الآخر والتنوع الثقافي. هذا وقد احتلت دولة الإمارات المركز الأول عربياً في المؤشر العام لتقرير السعادة العالمي 2020، خاصة أن الدولة:
1- تم تعيينها وزيراً للتسامح، وأطلقت عام التسامح والبرنامج الوطني للتسامح.
2- أصدرت تشريعات لمكافحة التمييز العنصري والكراهية.
3- استضافت لقاء حول الأخوة الإنسانية بهدف تعزيز قيم الحوار والتعايش بين البشر.
4- تم إصدار التشريعات الخاصة بدعم الفئات المجتمعية الضعيفة في البلاد.

أنواع الاستثمار المختلفة

قد يبدو الاستثمار معقدًا، لكن هناك العديد من الأشياء المختلفة التي يمكنك اختيارها لوضع أموالك فيها، مثل الأسهم والأوراق المالية ذات الدخل الثابت والعقارات والنقد. فيما يلي أهم الاستثمارات الرئيسية التي تستثمر ADIG أموالك فيها، مع شرح معنى كل منها وكيفية عمله.

الأسهم المالية

الحصة هي بالضبط ما يوحي به الاسم، حصة في شركة. باعتبارك مساهمًا، فأنت تمتلك جزءًا من الشركة، بما في ذلك أصولها. ويحق لك أيضًا الحصول على حصة من الأرباح. إذا كنت تمتلك الأسهم بشكل مباشر، فقد يتم دفعها إليك مباشرة على شكل أرباح، ويتم توزيعها عادة مرتين في السنة. بالإضافة إلى مشاركة الأرباح، يستثمر الأشخاص أيضًا في الأسهم لكسب المال من التغيرات في سعر السهم. يتم تسعير أسعار الأسهم في سوق الأوراق المالية. لا يتم تحديد سعر السهم من قبل سلطة أو منظمة بالطريقة التي يحددها المتجر بسعر زجاجة الحليب. وبدلاً من ذلك، فهو يمثل المبلغ الذي يكون شخص ما على استعداد لدفعه مقابل تلك الحصة. عادةً ما يكون السعر الذي تراه هو السعر الأخير الذي دفعه المستثمر مقابل تلك الحصة. مع ارتفاع سعر السهم، ترتفع أيضًا قيمة استثمارك، على الرغم من أنه إذا انخفض سعر السهم، فإن قيمة استثمارك تنخفض معه. لتحويل أسهمك مرة أخرى إلى نقد، عليك بيعها لشخص آخر في سوق الأوراق المالية. هذا ويعتمد السعر الذي تحصل عليه على الكثير من الأشياء، مثل ما يعتقد المستثمرون الآخرون أنه من المحتمل أن تكون عليه القيمة المستقبلية للسهم. إن امتلاك أنواع معينة من الأسهم يعني أنه يمكنك أيضًا أن يكون لك رأي في كيفية إدارة تلك الشركة.

الأوراق المالية ذات الدخل الثابت (الذهب والسندات)

ضمان الدخل الثابت هو نوع من القروض. مثل أي قرض، له تاريخ سداد وفائدة. يتم استخدامها من قبل الحكومات أو الشركات لجمع الأموال بنفس الطريقة التي قد تقترض بها أموالًا من البنك لشراء سيارة أو منزل أو أي عملية شراء كبيرة أخرى. عادة ما تدفع السندات فائدة منتظمة ويتم سدادها بالكامل في تاريخ السداد. وهذا يعني أنها يمكن أن تكون مفيدة لمديري صناديق الاستثمار للتحكم في الدخل داخل الصندوق. غالبًا ما يتم شراء السندات وبيعها بعد إصدارها ولكن قبل أن يحين موعد سدادها. قد يقرر البائع أنه بحاجة إلى استعادة أمواله قبل تاريخ السداد، وقد يرغب المشتري في الحصول على الدخل المنتظم الذي تجلبه دفعات الفائدة.

العقارات

يستثمر الكثير من الأشخاص في العقارات، سواء كان ذلك بقيمة منزل عائلي أو شراء عقار ثانٍ لتأجيره. لقد كان هذا النوع من الاستثمار مربحًا للغاية على مدى السنوات العشر الماضية أو نحو ذلك، ولكن الاستثمار العقاري المباشر من هذا النوع يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر ويصعب الاستفادة منه إذا انخفض سوق العقارات. ويستثمر مديرو الصناديق أيضًا في العقارات. وفي كثير من الأحيان، لن يقوموا بشراء العقارات بشكل مباشر، على الرغم من أنهم قد يفعلون ذلك اعتمادًا على طبيعة صندوق الاستثمار الخاص بهم. وفي كثير من الأحيان، سوف يستثمرون في الشركات التي تدير العقارات. وقد يستثمرون أيضًا في صناديق أخرى متخصصة في الاستثمار العقاري، والمعروفة باسم صناديق الاستثمار العقاري

السلع

السلعة هي مورد طبيعي يمكن معالجته وبيعه. تشمل السلع التي يتم تتبعها في الأسواق المالية السلع الزراعية والمعادن والطاقة والمعادن وغيرها. هناك فئتان عامتان من السلع – السلع الناعمة والسلع الصلبة. عادة ما يتم زراعة السلع الناعمة، في حين يتم عادة استخراج السلع الصلبة. هناك عدة طرق للنظر في الاستثمار في السلع. إحدى الطرق هي شراء كميات متفاوتة من السلع الخام المادية. وهذا ليس الخيار الأكثر ملاءمة للمستثمرين من المؤسسات، حيث يمكنك الاستثمار باستخدام العقود الآجلة.
العقد المستقبلي هو اتفاق بين طرفين للتبادل في تاريخ مستقبلي محدد كمية معينة من السلعة بسعر محدد عند إبرام العقد. لا يتم تداول العقود الآجلة في الأسهم كما تفعل الأسهم. بل إنهم يتاجرون بعقود موحدة من خلال البورصة. ويعرف هذا بالتبادل المستقبلي. كل عقد آجل له حجم قياسي تحدده العقود الآجلة للتبادل الذي يتم التداول عليه. هناك طريقة أخرى للحصول على التعرض للسلع وهي من خلال صناديق الاستثمار المختلطة في الأسهم والعقود الآجلة. تستثمر هذه الصناديق عادةً في مجموعة متنوعة من السلع بالإضافة إلى الأعمال المتعلقة بالسلع. على سبيل المثال، يمكن أن يمتلك الصندوق أسهمًا في الشركات العاملة في مجال التخزين أو الآلات أو التوزيع مع الاحتفاظ أيضًا بعقود مستقبلية في الخشب والقهوة والحديد.

أموال السيولة (النقد)

معظم صناديق الاستثمار لديها مخصصات للنقد. ما يعنيه النقد‌ في هذا السياق هو أقرب إلى أنواع المدخرات ذات الفائدة الثابتة التي قد تعرفها من البنك الذي تتعامل معه أو المنظمات مثل الادخار الوطني والاستثمار. تُعرف هذه الأنواع من الاستثمارات أيضًا باسم أسواق المال أو صناديق السيولة. والسيولة تعني مدى سهولة بيع أصل معين. وتسمى هذه الصناديق بأموال السيولة لأنه من السهل جدًا تحويلها إلى نقد عندما يحتاج مدير الصندوق إليها. إنها تحمل مخاطر استثمارية قليلة للغاية، لأنها تدفع دائمًا مبلغًا محددًا، ولكنها يمكن أن تكون عرضة لمخاطر التضخم. صناديق السيولة لها استخدامان في صندوق الاستثمار. أولاً، يمكن استخدامها لحماية قيمة أموالك عندما تتصرف الأصول الأخرى - مثل الأسهم أو السندات - بطريقة لا يمكن التنبؤ بها. في هذه الأوقات، سيضع المدير نسبة أكبر من الأموال في استثمارات ذات عائد مضمون. ثانيًا، تشكل احتياطيًا يمكن للمدير من خلاله شراء أنواع أخرى من الأصول ودفع تعويضات للمستثمرين عندما يريدون استعادة أموالهم.

الائتمان الخاص

الائتمان الخاص هو نوع من القروض، وعلى عكس السندات التي يتم شراؤها وبيعها عبر أسواق الأسهم العامة، يتم التفاوض على الائتمان الخاص مباشرة بين المستثمر والمقترض. في حين أن كلمة "خاص" تشير إلى نوع الاستثمار، إلا أنه ليس من الضروري أن يكون المقترض شركة خاصة. يمكن أن يتم جمع القروض من قبل الشركات الخاصة، أو الشركات العامة، أو مجموعات الشركات، أو الشركات التابعة للشركات، أو حتى الكيانات التي تم إنشاؤها خصيصًا لتمويل مشاريع مثل بناء مراكز التسوق، أو المباني السكنية، أو مزارع الرياح، أو تطوير تقنيات جديدة مثل الذكاء الاصطناعي (AI).

القواعد الذهبية للاستثمار

1- قم بسداد ديونك أولاً — قم بسداد أي قروض، مثل بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي، قبل أن تستثمر.
2- احصل على مدخرات طارئة - اهدف إلى توفير ما يكفي من الأموال لتغطية نفقات ثلاثة أشهر، حتى لا تضطر إلى بيع استثمار إذا كنت بحاجة إلى النقد بسرعة.
3- قم بوضع خطة استثمارية - حدد أهدافك المالية، ودرجة تحمل المخاطر، والإطار الزمني للاستثمار.
4- ابحث عن فئات الأصول المختلفة - افهم المخاطر والعوائد، وكيف يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
5- قم بتنويع استثماراتك – قم بتوزيع أموالك عبر فئات الأصول وداخلها لتقليل مخاطر محفظتك.
6- تتبع استثماراتك – قم بمراجعتها بانتظام وتأكد من أنك مستمر في ذلك المسار.

نبذة عن مجموعة أبوظبي للاستثمار

بدأت مجموعة أبوظبي للاستثمار انطلاقتها الأولى من قلب أبوظبي عام 1968، على يد مؤسسها “راشد بن عويضة القبيسي”، لتكون اليوم ضمن قائمة الشركات الإماراتية الرائدة في تقديم أفضل الخدمات المصرفية والمالية وخدمات الاستثمار والتأمين. نعمل على استثمار أكثر من 50 عاماً من الخبرة وكفاءة كوادرنا البشرية وأفضل الاستراتيجيات والحلول الاقتصادية الفعالة كأساس متين نبني عليه علاقة ثقة متينة وطويلة الأمد مع عملائنا وشركائنا، ونساهم معهم لرسم خريطة النهضة الاقتصادية في بلادنا، وبناء مستقبل يليق بأجيالنا القادمة ليكون اسم مجموعة أبوظبي للاستثمار ضمن قائمة المساهمين الفاعلين في بناء إمارات الغد. الموثوقية والكفاءة والاحترافية والابتكار هي القيم التي تميز شركتنا، وتضع العملاء دائمًا في المقام الأول. ولتلبية احتياجاتهم، تتم دراسة وتطوير الاستراتيجيات المخصصة والحلول المتكاملة، ويتم تنفيذها من خلال نهج مصمم خصيصًا، وتهدف إلى دعم العملاء في مجال عائلاتهم وأعمالهم.

فوائد الاستثمار مع ADIG

أداء تنافسي طويل المدى

نركز على تحقيق عوائد تنافسية على المدى الطويل للمساعدة في بناء مدخرات التقاعد للأعضاء. يتمتع خيار الاستثمار في الإستراتيجية الأساسية لدينا بسجل حافل في تقديم عوائد استثمارية تنافسية طويلة الأجل.

النصيحة حاضرة حالما تحتاجها

نصيحة صغيرة الآن يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا لاحقًا. عادةً لا توجد أي رسوم مقابل النصائح البسيطة والأسئلة المهمة - فهذا جزء من كونك أحد عملاء ADIG.

الوصول السهل والمريح عبر الإنترنت

يمكنك بسهولة مراجعة وإجراء تغييرات على استراتيجيات استثمارك وقتما تشاء.

خيارات استثمارية مرنة

تدرك ADIG أن العملاء لديهم احتياجات وأهداف مالية مختلفة. ولهذا السبب نقدم لك مجموعة من خيارات الاستثمار سهلة الفهم مع مستويات مختلفة من المخاطر لتختار من بينها. يمكنك تغيير خيارات الاستثمار الخاصة بك في أي وقت.

الخاتمة

التخطيط والبحث والتنويع – هذه هي مفاتيح الاستثمار الناجح. سيساعدونك في العثور على الاستثمارات التي تناسب قدرتك على تحمل المخاطر والإطار الزمني للاستثمار. ولمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع، سيساعدك فريق ADIG على تحقيق استثمار ناجح.